学校简介

中山大学是教育部直属的全国重点大学，位列国家 “双一流” A 类、985 工程、211 工程，1924 年由孙中山先生亲手创办，初名国立广东大学，后为纪念先生更名中山大学。学校现有广州、珠海、深圳三校区五校园，学科门类齐全，综合实力雄厚，医学、人文社科、生态学、数理与工商管理等学科位居国内前列。拥有多家全国知名附属医院，科研与医疗实力突出。校训为 “博学、审问、慎思、明辨、笃行”，是国内顶尖的综合性研究型大学。

研究背景

随着粤港澳大湾区一体化和高水平开放持续推进，区域内居民跨境流动、跨境消费、跨境就业与收入结算、跨境养老医疗支付以及跨境资产配置等活动逐步常态化。在这一过程中，居民跨境个人金融需求持续增长，但同时也受到外汇管理、跨境投资边界、反洗钱要求及产品销售规则等制度约束影响，容易在办理过程中遇到政策理解成本高、流程效率不足、费用与汇率机制不透明以及产品信息可得性不足等问题。因此，有必要从大湾区居民视角系统识别跨境零售金融的真实需求结构、使用场景和服务痛点，为相关业务研究与金融服务优化提供依据。

研究内容

2025年12月，策点调研受中山大学委托，围绕“跨境零售金融”需求与业务发展开展学术研究。本次研究以粤港澳大湾区居民为研究对象，采用线上问卷调查方式进行数据采集，覆盖广州、深圳、佛山、东莞、惠州、江门、中山、珠海、肇庆等大湾区内地九市。结合问卷设计，研究内容重点围绕居民工作城市、跨境活动频率、境外资产持有情况、港澳金融产品认知与购买经验、跨境消费、跨境投资、跨境养老、跨境执业结算等典型场景需求，以及理财期限偏好、信息获取渠道、政策认知与配套服务诉求、资金结算方式、结算关注因素、产品服务兴趣、流程满意度和对商业银行跨境金融服务的优化建议等方面展开，系统识别大湾区居民跨境零售金融需求的规模、结构、分层特征与业务发展方向。

预期成果

通过本次研究，预期能够较系统地呈现大湾区居民跨境零售金融需求的核心场景、用户结构、行为特征与主要障碍，识别跨境消费、投资、养老、执业结算等重点场景中的真实需求强度及供给错配问题，并进一步为商业银行及相关研究主体在跨境产品供给、流程优化、费用与汇率机制、政策咨询服务以及细分客群经营等方面提供有针对性的研究参考和业务启示。